Какая ставка по ипотеке в банках. В каком банке лучше взять ипотеку: процентные ставки

Среди распространённых причин для семейных ссор и даже разводов психологи называют кредиты и ипотеку. Если один член семейства взял деньги в долг без ведома и согласия второго, решить вопрос полюбовно будет сложно. Но не невозможно. Объясняем, стоит ли идти на такой риск.

Для юридических лиц

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

Злободневное

«Подпишите здесь, где галочка» – говорит сотрудник банка, подавая листы бумаги. Читать договор времени нет, да и глаза напрягать не хочется. Послушно выводите подпись, забираете экземпляр себе. Знакомо? А теперь давайте разберёмся, на что обязательно нужно обратить внимание прежде чем поставить подпись на договоре.

Для юридических лиц

Выбираем банк для открытия расчётного счёта ИП

Как выбрать кредитное учреждение для открытия расчётного счёта, на что обратить внимание и какие тарифы самые выгодные, расскажем в статье.

• Аналитика

  ДОМ.РФ: в 2018 году квартиру в ипотеку купил каждый 70-й россиянин

  В минувшем году россияне подписали 1,47 млн договоров жилищного займа и получили от банков более 3 трлн рублей, что почти на триллион больше, чем годом ранее. Таковы данные Центробанка.По подсчётам экспертов, наибольшее количество договоров оформили жители Ямало-Ненецкого автономного округа: с помощью банков улучшил свои жилищные

  19 фев 2019

• Аналитика

  ДОМ.РФ: в 2018 году банки выдали по ипотечным кредитам 3 трлн рублей

  В минувшем году россияне получили от банков по договорам жилищного кредитования 3 трлн рублей, что в полтора раза больше, чем годом ранее. При этом почти треть этой суммы банки выдали в течение последнего квартала, сообщает ДОМ.РФ.В декабре россияне оформили договоры в общей сумме на 330 млрд рублей. По подсчётам РБК, основанным на

  07 фев 2019

• Изменение ставок

  ВБРР снизил ставки по ипотеке

  Всероссийский банк развития регионов до 8,9% годовых снизил ставку по ипотечной программе приобретения недвижимости на этапе строительства. Потребительскую ссуду под залог имеющегося жилья ВБРР в настоящий момент предоставляет по такой же ставке. Оформление страхового договора является обязательным условием получения займа.Максимальный

  27 июля 2018

• Кто лучше

  СМП Банк – в ТОП-20 рейтинга ипотечных банков РФ

  С января по май текущего года СМП Банк выдал россиянам более 3 миллиардов рублей в виде кредитов на улучшение жилищных условий. Результат позволил СМП Банку занять 20-е место в списке крупнейших участников российского рынка ипотечного кредитования.Зимой и весной 2018 года кредитные учреждения России выдали населению более 540 тысяч

  10 июля 2018

• Изменение ставок

  До 8% годовых снижена ипотечная ставка в Новикомбанке

  Ипотечную ссуду в Новикомбанке теперь можно оформить по ставке в 8% годовых. Данная ставка доступна «зарплатным» клиентам Новикомбанка и сотрудникам корпоративных клиентов кредитного учреждения. Для получения сниженной ставки заёмщики должны из собственных средств оплатить не менее 50% от цены приобретаемого объекта.Минимальный

  20 марта 2018

• Новый продукт

  Банк «Возрождение» разработал сервис рефинансирования ипотеки

  Банк «Возрождение» предлагает всем желающим получить ссуду на рефинансирование ипотечного займа, ранее полученного в стороннем кредитном учреждении. Ставка по новой программе банка «Возрождение» составляет 10,5% годовых при условии подключения клиента к программе коллективного страхования (данный договор невозможно расторгнуть).

  19 окт 2017

• Тесные связи

  Крайинвестбанк предлагает ипотечные сервисы РНКБ Банка

  Крайинвестбанк подписал агентское соглашение с РНКБ Банком и предлагает воспользоваться ипотечными сервисами партнёрского кредитного учреждения. В рамках программ РНКБ клиенты Крайинвестбанка могут оформить ипотечную ссуду для покупки квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости. В линейке ипотечных программ

  21 авг 2017

• Ипотека под 9,5% годовых в Газпромбанке

  9,5% годовых – такова новая минимальная ставка Газпромбанка по ипотечным кредитам, выдаваемым на покупку строящегося жилья или находящегося в собственности у застройщика. Данная процентная ставка действует до конца 2017 года.При этом минимальная сумма ипотечного кредита не может быть меньше 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге

  20 июня 2017

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека - это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Варианты банковской ипотеки

Существует несколько вариантов ипотечного заимствования, а именно:

1. Оформление целевого займа для приобретения жилья - это самый популярный вид ипотечного кредитования. В данном случае, банковская структура выдает определенную сумму денежных средств на покупку жилья, при условии, что имущественным залогом остается приобретенный недвижимый объект.
2. Оформление нецелевого кредита. Осуществляется выдача средств под залог имущества, которое уже имеется у заемщика. Полученными деньгами должник вправе распоряжаться на свое усмотрение.
3. Оформление ипотеки для приобретения загородной недвижимости.
4. Программа социального кредитования. Следует отметить, что сюда включен целый перечень проектов, среди которых наиболее популярным является ипотека для молодежи. Определиться с тем, какая из конкретных программ наиболее подходящая и выгодная, можно посредством проведения сравнительного анализа их основных параметров. В свою очередь, главными критериями для анализа кредита являются: максимальный размер кредитуемой суммы, минимальный размер первоначального платежа, процентная ставка, период кредитования, комиссионные.

Сегодня, предоставлением ипотеки занимается большая часть банковских структур, условия и особенности кредитования которых, принципиально отличаются между собой. Изучить данную информацию можно непосредственно в отделении банка или же на его официальном сайте.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Особенности оформления ипотечного кредита

Как правило, оформление банковской ипотеки подразумевает прохождение заемщиком такой процедуры:

1. Сбор необходимой документации для проведения последующей оценки и принятия решения, касательно выдачи ипотеки. Данный этап основывается на оценке платежеспособности клиента. Также проверяется достоверность предоставленных сведений и рассчитывается максимальный размер займа.
2. Грамотный подбор объекта кредитования. Заемщик имеет полное право подобрать квартиру еще до момента вынесения банком надлежащего решения, или даже после этого. В первом случае оформляется предварительный договор с продавцом недвижимости, касательно первоочередного права выкупа недвижимости. Кредитор, в лице банковского учреждения, рассматривает размер займа, осуществляет подробный анализ стоимости недвижимого имущества, уровень платежеспособности заемщика и определяет сумму первоначального платежа. Во втором случае банком сообщается та сумма займа, которую он способен предоставить заемщику. Последний же, подбирает подходящий вариант недвижимости.
3. Осуществляется оценка стоимости недвижимого имущества. Как правило, подобная процедура обеспечивается соответствующим специалистом - оценщиком.
4. Оформляется договор купли-продажи между продавцом и заемщиком. Параллельно с данной процедурой заключается банковский кредитный договор. В соответствии с подписанным контрактом, недвижимость становится залоговым объектом ипотечного кредита.
5. Заемщик производит все расчеты с покупателем непосредственно в присутствии представителя банка.
6. Завершающий этап - страхование недвижимого имущества и жизни заемщика.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также необходимо официальное разрешение финучреждения.

В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку - удовольствие не из самых дешевых. Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков. В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера . В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости. В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

После того, как жилье будет подобрано, необходимо взять отчет о его стоимости у независимого эксперта. Данный документ предоставляется в банковское учреждение, и последний принимает решение, касательно выдачи ипотечного кредита.

• в момент оформления контракта предпочтительней выбрать дифференцированную систему погашения задолженности (разумеется, если это является возможным). Только таким способом значительно сократятся налоговые сборы. К тому же, главным преимуществом дифференцированной системы является регулярное сокращение размера сумм выплат, а также возможность полной досрочной выплаты долга по займу;
• услугу страхования следует проводить самостоятельно, поскольку за страхование банковское учреждение потребует вносить 2% в год от общей суммы залога;
• оформлять ипотеку рекомендуется на более длительный срок - ежемесячный размер обязательного взноса будет значительно меньше, а при потребности всегда существует возможность досрочно выплатить долг;
• при условии снижения действующих банковских тарифов после непосредственного заключения контракта, заемщик вправе заявить о необходимости снизить текущую ставку.

Таким образом, следуя вышеизложенным рекомендациям, можно с максимальной выгодой оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости. Самое главное - это соблюдать основные требования и правила, а также четко придерживаться утвержденной позиции, аргументируя ее юридическими нормами.

Что нужно знать про ипотеку? Взять ипотеку не так сложно, как кажется. Для многих граждан это вполне приемлемый способ приобрести жилье с минимальным видом вложений. Но взять займ необходимо с учетом огромного количества нюансов. В таком случае это будет реальной экономией средств.

На что стоит в первую очередь обращать внимание, когда берешь ипотеку

В первую очередь рекомендуется изучить Федеральный закон, который регулирует отношения при взятии ипотечного кредита. Это закон «Об ипотеке». Кредитование осуществляется как на вторичном рынке, так и на новостройке. Когда лучше брать жилье в ипотеку зависит от конкретных условий платежеспособности и экономической ситуации у заемщика.

Так же заемщику необходимо таким образом распределить семейный бюджет, чтобы хватило денег на ежемесячные выплаты. Эксперты советуют распределить финансы бюджета таким образом, чтобы от общего семейного дохода на ежемесячные выплаты расходовалось не больше 40% . Кроме всего прочего необходимо трезво оценить свои возможности и решить, сколько будет первоначальный взнос. Чем большая сумма вносится первоначально, тем меньше станет ежемесячный платеж.

Каждая кредитная организация предлагает свои условия кредитования. Чтобы разобраться, как выгодно взять и оформить ипотеку, понадобится пересмотреть большое количество информации по кредитным организациям. Прежде, чем подать документы на оказание кредитных услуг необходимо изучить условия многих кредиторов. Это могут быть требования по возрасту вторичного жилья, по техническому состоянию, а также по ликвидности. Именно поэтому часто банки отказываются кредитовать хрущевки, цокольные помещения, подвалы и коммуналки. Такое жилье не может использоваться в качестве залога, а потому кредитные учреждения его не рассматривают.

Инструкция как выгодно взять ипотеку

Охотнее выдаётся залог на новостройки, особенно у проверенных застройщиков, которые сотрудничают с конкретным банком. Ориентироваться при покупке следует на такие моменты:

• Сумма первоначального взноса должна быть максимально большой. Чем больше первый взнос, тем меньше платить каждый месяц и не придется переплачивать.
• Максимально сократить срок, а который оформляет займ, чтобы переплата составляла минимальную сумму.
• Брать квартиру по своим реальным возможностям без расчета на жилье экстра-класса. Конечно, и такие объекты также дают в ипотеку, но там совсем другие условия.

Если не торопиться, все проанализировать, то вполне возможно взять объект жилья, который обойдется дешевле, чем съем жилья.

Срок ипотеки

Как выгоднее всего взять ипотеку

Выгода от ипотеки зависит от того, какой объект берется в займ. Как выбрать объект в ипотеку зависит от наличия средств и стоимости недвижимости. Многие считают, что квартиру покупать следует на стадии строительства. Чаще всего жилье со времени застройки дорожает и на уровне котлована можно купить объект недвижимости по минимальной цене.

Как правильно взять ипотеку на вторичное жилье

Вторичное жилье обычно стоит дороже, чем строящееся. Особенно, если в нем сделан качественный ремонт или законная удобная перепланировка с расширением площади. Стоимость вторички зависит от района города, качества ремонта, количества владельцев, которые сменились у квартиры и наличие обременений. При оформлении в ипотеку вторичного объекта недвижимости существует ряд преимуществ:

• Банки лояльнее относятся именно к этому рынку недвижимости. Есть кредитные организации, которые выдают ипотеку только для покупки недвижимости на вторичке.
• Более низкие процентные ставки.
• Размер первоначального взноса становится меньше.
• Грамотный заемщик может воспользоваться своим жильем сразу после оформления кредита, а не спустя время, как в случаях с новостройками.
• Уже существует инфраструктура, а не только обещания ее построить.

Все эти плюсы указывают на очевидную выгоду при приобретении жилья именно на вторичном рынке, тем более, что кредитные организации относятся лояльнее к таким квартирам и домам. Одобрить кредит на вторичное жилье кредитной организации проще и риск меньше. Поэтому опытные специалисты дают советы по ипотеке именно на вторичном рынке. Пошаговое оформление займа содержит меньше документов, чем при оформлении новостройки.

Новостройка

Для осуществления сделки у застройщика нужно потребовать документы:

• Проектную декларацию.
• Проектную декларацию с госэкспертизой.
• Инвестиционный контракт.
• Учредительные документы застройщика.
• Договор страхования.
• Разрешение на строительство.
• Документы собственность земельного участка.
• Выписка из ЕГРН.

Огромным преимуществом по оформлению новостройки является то, что работники кредитного учреждения, которые занимаются экспертизой, смогут проверить кредитуемое жилье и застройщика. Это оградит заемщика от последующей перепродажи объекта или других мошеннических действий строительных организаций. Но в любом случае заемщик должен понимать, что за квартиру в новостройке придется отдавать ипотеку даже в том случае, если покупателя обманут подрядчики или строительная фирма окажется мошеннической. Это главная особенность рынка нового жилья.

Льготная ипотека

Брокеры, которые дают советы по ипотеке утверждают, что наиболее выгодные условия у тех, кто попадает под условия льготной ипотеке. Таких групп несколько:

• Молодые учителя и успешные ученые.
• Военнослужащие и их семьи.
• Многодетные и молодые семьи.
• Лица, получившие материнский капитал.

Молодая семья

Для каждой из групп имеются свои условия, но в любом случае необходимо найти банки, которые предоставляют ипотеку на льготных условиях и участвуют в данной программе.Льготными условиями считаются следующие:

• Государство выдает субсидию на первоначальный взнос.
• Ипотека выдается под низкий процент, важно определиться в каких именно банках дают такую ипотеку.
• Оплата ежемесячно определенной суммы в рамках государственного сертификата (бесплатная ипотека).
• Использование материнского капитала для погашения первоначального взноса или части кредита.

Важно понимать, что пониженная процентная ставка не отменяет требований банка к платежеспособности заемщика. Ежемесячный платеж не должен превышать 45% от общего бюджета заемщика, многие допускаю ошибку и надеются на будущее повышение зарплаты, доходов и уровня жизни.

Где лучше взять ипотеку на квартиру

Чтобы узнать, где лучше оформить ипотеку, необходимо обежать не один банк. Если есть время и будущий заемщик в этом разбирается, то действовать может самостоятельно, но в большинстве случаев лучше нанять ипотечного брокера. Переплата будет минимальной, но настоящий специалист сможет посоветовать и предложить выгодный вариант ипотечного предложения для конкретного клиента.

Для того, чтобы определить в каком банке лучше брать кредит на недвижимость, лучше ориентироваться на следующие простые условия:

• Сумма первоначального взноса.
• Процентная ставка.
• Срок кредитования.
• Требования к заемщикам.

Также неплохо будет воспользоваться онлайн калькулятором, который сейчас предоставляет любой банк. Также лучше контролировать ситуацию по специальным предложениям. Например, в банке Газпром есть предложение «Новостройка». Оно предполагает выгодные условия для покупки недвижимости в строящемся жилье.

Если есть условия для получения льготного кредита, то необходимо обратиться к списку банков, которые участвуют в государственных программах. Там есть возможность получить ободрение на ипотеку по госпрограмме с субсидированием или пониженным процентом.

При заключении договора и одобрении кредита следует внимательно читать все бумаги, которые приходится подписывать, чтобы не взять на себя лишних обязательств. Опытные брокеры советуют оформить страхование жизни и работоспособности, чтобы понизить процент по ипотеке. У банка, таким образом, будут гарантии, что в случае форс-мажорных обстоятельств деньги будут возвращены в полном объеме.

• Валюта. Брать кредит нужно только в той валюте, в которой получаете доход. Так себя можно обезопасить от скачков на валютном рынке.
• Чем меньше денег забирает ежемесячный платеж из дохода семьи, тем лучше. Не стоит рисковать и надеяться на светлое будущее, гарантировано есть то, что есть сейчас и платеж не должен съедать больше 40% бюджета, а в идеале - 30%.
• Брать лучше больше денег, чем нужно непосредственно на покупку жилья, поскольку понадобится еще ремонт, мебель и прочие расходы, а потребительский кредит обходится дороже.
• Внимательно оценить стоимость жилья, чтобы не переплатить.
• Покупать жилье из расчета, чтобы его можно было продать. Это на всякий случай, недвижимость должна быть ликвидной, тогда у заемщика будет меньше рисков.

Это не многие советы, как правильно брать ипотеку. Но именно они помогут максимально выгодно приобрести в кредит заветные квадратные метры. Даже 1 процент годовых за 10-15 лет ипотеки может вылиться в полмиллиона рублей.

Покупка недвижимости в ипотеку - серьезный шаг, на который следует решаться только все взвесив и рассчитав. Первым шагом стоит определиться с банком, а затем уже конкретно выбирать сроки и сумму кредитования. Только в этом случае есть гарантия, что ипотечный кредит не выльется во множество проблем.

Экономическая ситуация последних десятилетий оставляет желать лучшего. В связи отсутствием хорошо оплачиваемых рабочих мест многие семьи не имеют возможности приобрести собственное жилье. Одни принимают решение копить на квартиру годами, тем временем арендуя дом, другие же обращаются за помощью в банк. Как выгодно взять ипотеку? Прежде всего, стоит изучить предложения популярных финансовых учреждений.

Что такое ипотека

Многие строительные фирмы сегодня сотрудничают с коммерческими банками и другими популярными финансовыми учреждениями. Такое взаимодействие является выгодным для обеих сторон. Жилье в кредит - это возможность заключения сделки как для застройщика, так и для банка. Выигрывает и сам клиент, который, не имея крупной суммы, может заселиться в приобретенное по кредиту жилье.

Ипотека - это Основным условием при этом является оформление недвижимости, которая приобретается по договору, под залог. Это дополнительная страховка для всех сторон сделки. Если клиент по ряду причин не может выплачивать кредит, жилье переходит во владение банка. В итоге - никто никому не должен. Что выгоднее, взять ипотеку или кредит? Последний вариант является более приемлемым, если речь идет о приобретении квартиры или дома.

Какие нюансы необходимо знать

Любой кредит - это долговые обязательства. Поэтому прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, стоит изучить его условия. В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий. Эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту. Какую ипотеку выгоднее взять? Обратить внимание стоит на те предложения, которые предполагают возможность досрочного возврата долга без штрафных санкций.

С особым вниманием стоит относиться к выбору банка, с которым впоследствии будет заключена сделка. Выгодно взять ипотеку молодой семье можно в Сбербанке. Условия будут описаны ниже. Вообще, нежелательно заключать договор с финансовым учреждением, которое работает на рынке менее 5 лет.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, - совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя.

Сбербанк

Это финансовое учреждение сегодня является лидером по ипотечному кредитованию. По условиям банка можно приобрести недвижимость, как в готовом доме, так и на этапе застройки. Как выгодно взять ипотеку? Стоит обратить внимание на предложения с государственной поддержкой. Положительным является тот факт, что сделка заключается в рублях. Поэтому переплата по кредиту не будет привязана к курсу иностранной валюты.

Стать клиентом банка может любой гражданин России, достигший возраста 21 года. Договор может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Стоит учитывать, что чем дольше клиент будет должен банку, тем больше будет итоговая переплата. Вместе с этим при коротком сроке кредитования больше будет минимальный ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка по кредиту - 11,4%. Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной стоимости объекта недвижимости. Как выгодно взять ипотеку в «Сбербанке»? Увеличить сумму авансового платежа!

«Тинькофф банк»

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения. Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, - 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют. Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Тинькофф банк» имеет удобную онлайн-поддержку. Каждый может в домашних условиях зарегистрировать свои данные и отправить заявку на получение кредита. Если финансовое учреждение одобрит запрос, останется лишь собрать необходимый пакет документов и отправиться в ближайший офис банка для подписании договора. Кроме того, на официальном сайте имеется удобный кредитный калькулятор, позволяющий предварительно посчитать, как выгодно взять ипотеку.

«Открытие»

Финансовое учреждения является относительно молодым. Несмотря на это, количество клиентов только увеличивается благодаря выгодным условиям кредитования. Переплата по договору напрямую будет зависеть от первоначального взноса. Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье? Наиболее привлекательными являются сделки, касающиеся квартир в новостройках. Финансовое учреждение предлагает ставку в размере 11,3%. Сумма аванса должна быть не менее 20%. Стоимость жилья не может превышать 8 миллионов рублей.

Тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке, удастся заключить договор со ставкой 12,75%. При этом первоначальный взнос уже должен быть на уровне 30%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

«Транс Капитал Банк»

Если изучать вопрос о том, отзывы москвичей показывают, что наиболее привлекательные условия предлагает «Транс Капитал Банк». Каждый может приобрести недвижимость в жилом комплексе «Успенский Квартал» всего под 8% годовых. Единенный минус - короткий срок кредитования. Ипотека может быть оформлена всего на 8 лет. Такое предложение будет удобным для людей с высокой заработной платой.

«Транс Капитал Банк» предлагает приобрести недвижимость на вторичном рынке под 11,9% годовых. Срок кредитования - 25 лет. Максимальная сумма сделки - 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос не должен быть менее 20% от залоговой стоимости жилья. Отзывы показывают, что на любом этапе возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.

Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки.

«Промсвязьбанк»

Это финансовое учреждение сегодня предлагает наиболее выгодные условия кредитования, если верить отзывам. Чтобы заключить сделку, клиент должен представить данные об официальном месте работы, срок пребывания на котором не может быть менее 4 месяцев. Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Все, что нужно сделать, это обратиться с паспортом гражданина РФ, а также идентификационным кодом в ближайшее отделение банка. Наименьшая ставка (5,99%) будет предложена тем, кто хочет приобрести жилье в новостройке. Обязательное условие - возраст заемщика на момент заключения договора 21 год. Настолько низкая процентная ставка предлагается только тем клиентам, которые уже более года обслуживаются в «Промсвязьбанке».

Клиентам, которые впервые обращаются за помощью в финансовое учреждение, будет предложена ставка 11,4% годовых при условии приобретения квартиры на первичном рынке и 12% при условии покупки жилья на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования - 25 лет.

«Россельхоз банк»

Условия этого кредитного учреждения нельзя назвать наиболее выгодными. Вместе с этим банк занимает четвертое место по уровню надежности, согласно данным предоставленным Центробанком. Ставка по ипотечному кредитованию зависит от аванса, который вносит клиент. Так при оплате более 50% от первоначальной стоимости недвижимости годовой процент будет на уровне 11,5. Минимальный аванс по условиям банка - 10%. При этом годовая ставка будет на уровне 12,9%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. Сделка может быть заключена на общую сумму 20 миллионов рублей.

Как выгодно взять ипотеку? Отзывы показывают, что, помимо оплаты внушительного аванса, необходимо будет еще и подтвердить свои доходы. Банк внимательно оценивает платежеспособность клиентов. Рассматривать заявку на оформление сделки по ипотеке финансовое учреждение может до 5 рабочих дней.

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция

Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию:

1. Изучить предложения популярных финансовых учреждений, выбрать наиболее подходящий вариант.
2. Послать предварительный онлайн-запрос в выбранный банк.
3. При положительном ответе собрать необходимый пакет документов. К обязательным относятся: паспорт гражданина РФ, идентификационный код, военный билет при наличии, (наличии детей), справка о доходах за последние 6 месяцев.
4. С пакетом документов прийти в назначенное время в банк и заключить ипотечный договор.

Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом. Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.

Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне. При отсутствии стабильности заключать договор с финансовым учреждением не стоит.

Ипотека – за этим иностранным, но до боли родным и знакомым словом кроется единственная возможность приобрести жилье для большинства молодых семей России.

Несмотря на осложненную экономическую ситуацию в стране, ипотечное кредитование остается востребованным, а потому особенно актуален вопрос: где найти самые выгодные условия, в какой банк обратиться?

Если бы такая номинация существовала, выбор банка для ипотечного кредитования был бы значительно упрощен. Но награды в этой области не присваиваются, а потому приходится анализировать, сравнивать, вычислять. Единственный помощник при выборе – рейтинг «Русипотеки» (аналитического центра, специализирующегося на вопросах ипотечных займов).

ТОП-10 лучших ипотечных банков России выглядит таким образом:

• Сбербанк;
• ВТБ24;
• Дельтакредит;
• Банк Москвы;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Санкт-Петербург;
• Жилфинанс;
• Возрождение;
• Абсолют.

Важно отметить: рейтинг составлен согласно объемам кредитных займов, выданных клиентам различными финансовыми организациями. И абсолютный лидер в этом списке – Сбербанк России. Согласно данным ЦБ РФ, эта организация в I квартале ушедшего года выдала займов на общую сумму более 304 млрд. рублей. Примечательно, что на втором месте расположился банк ВТБ24, кредитные объемы которого в ипотечном сегменте составили 72 млрд. рублей. Но популярность и выгодность – разные понятия. Поэтому возникает другой вопрос: действительно ли Сбербанк – лучший банк для получения ипотечного займа?

Условия ипотечного кредитования, понятия и определения

Прежде чем перейти к описанию условий, следует разобраться в терминах. Итак, чем ипотека отличается от ипотечного кредитования? Возможно, вы будете удивлены, но это разные понятия, первое из которых обозначает форму залога, при которой заемщик закладывает недвижимость, но оставляет за собой право владения и пользования ей, а кредитор имеет право реализовать недвижимое имущество заемщика в случае неисполнения кредитных обязательств.

Ипотечное кредитование – это долгосрочный кредит (до 30 лет), при котором возможно приобретение недвижимости, которая и будет выступать предметом публичного залога. Это означает, что при покупке квартиры или дома в ипотеку органы, регистрирующие сделку купли-продажи, делают запись о наличии обременения. В случае невыплаты кредита банку он имеет право возвестить задолженность путем реализации объекта залога.

Расставив все точки над «i» и дав определение понятиям, мы можем легко сформулировать основное условие получения ипотеки. Приобретаемая квартира, дом и даже дача будут пребывать в распоряжении заемщика, он может проживать в них, проводить ремонт, но не имеет права продать или обменять недвижимость, пока не покроет кредитную задолженность перед банком. Только после возврата кредита заемщик вступает в абсолютные права собственности и может распоряжаться квартирой или домом на свое усмотрение.

Возвращаясь к вопросу о Сбербанке, перечислим основные условия предоставления ипотеки его клиентам:

• сумма кредита – от 300 тыс. рублей;
• процентная ставка – от 11,4 до 13,5 % годовых в рублях;
• первоначальный взнос – от 20 % стоимости жилья;
• срок кредитования – от 1 года до 30 лет;
• возможность приобретения вторичного и строящегося жилья.

Процентные ставки варьируются в зависимости от типа ипотечной программы. Так, наиболее низкие ставки действуют по программе кредитования с господдержкой и при покупке вторичного жилья. Наиболее высокие – на строительство жилого дома. На размер ставок влияет и то, участвует ли заемщик в зарплатном проекте банка.

Лицам, получающим зарплату на карту Сбербанка, даже не потребуется представлять справки о доходах. Для составления заявления понадобится только паспорт. Также действуют удобные условия погашения кредита: деньги будут списаны со счета клиента автоматически, достаточно лишь пополнить баланс пластиковой карты. Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу займа, но к сумме кредитования в обязательном порядке будут прибавлены стоимость услуг оценщика, страхование объекта недвижимости и нотариальная заверка документов.

Ипотека в банках России

Ипотечные кредиты выдают многие российские банки, включая полностью государственное учреждение – Россельхозбанк. Какой процент и условия он готов предложить? В банке действуют такие условия:

• сумма кредита – от 100 тыс. рублей;
• срок кредитования – до 30 лет;
• первоначальный взнос – от 15 %.

Россельхозбанк позволяет приобрести в ипотеку не только первичное и вторичное жилье, дачу или коттедж, но также апартаменты. Выдает финансовое учреждение кредиты и на строительство жилья. Процентные ставки варьируются в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Наиболее низкие процентные ставки (всего 13,5 % годовых в рублях) действуют при получении займа на срок до 5 лет при внесении выше 50 % стоимости объекта недвижимости.

В банке «Возрождение» клиентам предлагаются ипотечные кредиты на сумму от 300 тыс. до 5 млн. рублей. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 % стоимости квартиры (не менее 30 % стоимости нежилого помещения). Срок кредитования – от 1 года до 30 лет, а процентная ставка – от 13,75 %. И хотя рейтинг агентства «Русипотека» строился на показателях объемов выданных займов, становится очевидным тот факт, что на первом месте банк с наиболее выгодными условиями ипотечного кредитования. Подтверждением тому послужит и количество выданных займов: только за первое полугодие 2015 их насчитывается почти 198 тыс. Такое количество заемщиков, выбравших ипотеку от Сбербанка, не может ошибаться!

«Дешевая» ипотека: миф или реальность?

Как вы успели заметить, в среднем ипотека выдается под 13,5 – 14 % годовых. То есть, немногим выше ключевой ставки Центробанка – 11 %. Но существуют банки, которые делают клиентам предложения, от которых крайне трудно отказаться. Например, «Тинькофф», который вовсе не значится в рейтингах ипотечных банков, выдает ипотечные займы под 10,5 %!

Условия таковы:

• сумма кредитования – от 300 тыс. рублей;
• первоначальный взнос – от 20 %;
• срок кредитования – до 30 лет.

В качестве обеспечения по кредиту выступают как сама недвижимость, так и неустойка. В целях подтверждения дохода можно представить справку 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также справку, составленную по форме банка. Размер процентной ставки может возрасти в таких случаях:

• при отказе от оформления страховки – на 2 %;
• при представлении справки по форме банка – на 0,5 %.

Но даже в этом случае ставка не превысит 12,5 %, что выгоднее большинства аналогичных предложений. Примечательно, что «Тинькофф» предлагает ипотеку с государственной поддержкой. Существуют и другие финансово-кредитные организации, для которых дешевая ипотека – это не просто слова:

• МИА – 13 %;
• СНГБ – 13,25 %;
• Центрком – 12 %;
• Открытие – от 11,05 %;
• Банк Москвы – от 11,15 %.

В ряде перечисленных организаций не требуется подтверждение дохода. Однако не стоит бросаться в кредитный омут с головой. Чрезмерно выгодные и удобные условия должны насторожить. Вероятно, в кредитном договоре вы обнаружите немало условий, прописанных мелким шрифтом. Например, может взиматься комиссия за выдачу кредита, нередко отсутствует возможность досрочного погашения. Иногда низкие процентные ставки действуют в случае, если размер первоначального взноса составляет свыше 50 – 85 %.

Со всеми условиями следует тщательно ознакомиться, просчитать все возможные траты и учесть непредвиденные расходы (услуги оценщика, нотариуса, страховой компании). Ипотека – многолетнее финансовое бремя, брать на себя которое следует крайне осторожно. В выборе банка наилучшим образом поможет ипотечный калькулятор. Он может находиться прямо на сайте банка, но найти его можно и в сети Интернет.

Также, проводя расчеты, обращайте внимание на тип платежей: дифференцированный или аннуитетный. При втором типе ежемесячные платежи всегда будут одинаковыми, а при первом они будут уменьшаться по мере возврата средств банку. Для многих такой вариант предпочтителен, ведь со временем выплачивать ипотеку становится легче.