"VTB 24"investira u novu banku grupe VTB, pod nazivom Leto banka, preko 5 milijardi rubalja za dvije godine, rekao je novinarima Mihail Zadornov, šef VTB 24 i predsjednik odbora direktora nove banke.
Nova banka, koja je prvobitno nosila ime Bežica-banka, kupljena je od druge banke grupe VTB - Moskovske banke. "Bank Leto" će se specijalizovati za kredite na prodajnim mestima, kao i za gotovinske kredite. Usluga će tada biti proširena na kreditne kartice, plaćanja, transfere i depozite.
Tako se maloprodajom u VTB grupi, drugoj bankarskoj grupi u Rusiji po aktivi, bave najmanje četiri banke: VTB 24, Moskovska banka, Transkreditbanka i Leto. Međutim, svaki ima svoju svrhu: VTB 24 radi s višom masovnom klasom, Moskovska banka specijalizirana je za klijente u glavnom gradu, a TKB će se uskoro pridružiti VTB 24.
"Za tri do tri i po godine očekujemo da će banka ostvariti povrat na kapital od 30%", rekao je Zadornov u utorak.
Dmitrij Rudenko, predsjednik Upravnog odbora Leto banke, rekao je da će marža banke biti oko 8-9%.
DUGA PUTA I BRZ POČETAK
Kako je rekao šef VTB Andrej Kostin, grupa je dugo počela da razvija ovu oblast. „Bilo je dosta diskusija, ali ova delatnost je uvek bila na dnevnom redu“, rekao je on.
To će biti banka za većinu stanovništva, uključujući i male gradove, obećao je Kostin. Rudenko je rekao da će se novi bankarski brend pojaviti u maloprodajnim objektima u gradovima sa 50.000 stanovnika.
"Računam na dolazak mladih ljudi (kao klijenata). Polažemo velike nade u ovu banku," - rekao je čelnik VTB.
"Ovo je svjesna, teško stečena investicija. Ne vjerujem da je tržište preopterećeno", rekao je Zadornov. Grupa sada ima oko 10 miliona maloprodajnih kupaca. Pretpostavlja se da će lansiranjem novog brenda njihov broj porasti za nekoliko miliona više.
Kako je rekao Zadornov, u segmentu u kojem posluje VTB 24, penetracija bankarskih usluga iznosi 35-40%, a u niši na koju Leto cilja - samo 10-12%.
Ukupno 80 miliona ljudi koristi bankarske usluge u Rusiji. "Očekujemo da će njihov broj u narednim godinama porasti za četvrtinu - do 100 miliona ljudi", rekao je Zadornov.
Planovi su veoma ozbiljni: banka bi za tri godine trebalo da postane ključni igrač u niši, sa 25-30% učešća u POS kreditima, a da pri tome ostane što transparentnija, odnosno bez korišćenja skrivenih naknada. "Ako nađete (u ugovorima) neke zvjezdice, fusnote, pozovite nas odmah, mi ćemo to shvatiti", rekao je Rudenko.
Osim toga, "Let" će imati najnapredniju tehnološku platformu u cijeloj grupi.
Direktor Leto banke rekao je da je prodaja počela krajem avgusta, a sada u portfelju već postoje krediti od 7 miliona rubalja. Cilj je da se za tri godine izdaju krediti u vrijednosti od 140 milijardi rubalja. Banka aktivno pokreće prodaju u 27 gradova Centralnog federalnog okruga, a zatim će svake godine rasti za 300 poslovnica.
Sami krediti su planirani u iznosu od 80-100 hiljada rubalja svaki.
NOVI BREND I DRUGAČIJI STIL
Kostin je demantovao mišljenje koje se pojavilo u medijima da VTB grupa želi da se distancira od novih proizvoda sa većom maržom.
Bend tradicionalno koristi svijetloplave i plave tonove, dok "Let" ima crvene boje i samo mali logo benda na vrhu. "Natpis "VTB Group" je kao znak kvaliteta", rekao je Rudenko.
Brend za novu banku kreirala su dva tima - jedan iz banke, drugi iz agencije Brand Union, koja na tržištu posluje više od 35 godina. "Tražili smo emotivno ime. Budućnost će pokazati da li će tim uspeti da ovo pozitivno ime ispuni racionalnim sadržajem", rekao je čelnik Leto banke. Nova banka još nema slogan, iako se Rudenku sviđa izraz: "Banka je na vašoj strani".
Na pitanje da li Rudenko smatra svojim konkurentom banci "Cetelem", "ćerki" Sberbanke, koja je takođe specijalizovana za potrošačke kredite i POS-kredite, odgovorio je potvrdno. Setelem je zanimljiv konkurent”, rekao je Rudenko, koji je prije ljeta radio u VTB 24, ruskom standardu i banci Menatep.
Anna Granik, premijerka
Korisnici bankarskih usluga često se suočavaju sa problemom nedostupnosti bankomata ili previsokih kamata za podizanje gotovine sa kartice. Zašto se ovo dešava?
Prije svega, zbog nedostatka bankomata u regionu – ponekad za to nije kriva toliko banka koliko dužina naše zemlje. Kao rezultat ovog proširenja, čak i korisnici VTB 24 ili Sberbanke mogu imati poteškoća da pronađu najbliži bankomat.
Drugo, ne znaju svi da novac možete podići na bankomatima drugih banaka bez dodatne provizije banke preko koje se podiže gotovina. Takva se prilika ukazala prije nekoliko godina zbog spajanja većeg broja banaka u komunalno partnerstvo.
Na primjeru VTB 24, razmotrimo kako možete podići gotovinu bez dodatnih plaćanja, kao i koje filijale sarađuju sa bankom?
Partnerske banke VTB 24
Sa razvojem partnerskih odnosa između banaka, nema potrebe tražiti najbližu ekspozituru VTB 24 da biste podigli novac na blagajni ili putem bankomata. To uopće nije potrebno raditi samo na terminalima VTB 24 (osim ako se, naravno, ne nalaze na korak od kuće). Sve više ljudi radije podiže novac sa bankomata filijala banaka. VTB 24 klijent ima pristup potpuno istim funkcijama koje banka nudi za svoje bankomate:
- Refill;
- Otkup kreditne kartice;
- Transakcija novca sa VTB 24 kartice na drugu karticu;
- Primanje sredstava u gotovini.
Govoreći o VTB 24, treba napomenuti da i pored svoje slave u Rusiji, on nije stekao solidan broj banaka partnera, poput, recimo, Alfa banke. Pa ipak, to nije postao poseban problem za kupce.
Danas možete podići novac sa VTB 24 kartice na terminalima tri poslovnice:
- OJSC Vneshtorgbank
- VTB banka iz Moskve
- Leto banka (Poštanska banka)
Ukupan broj filijala je više od 600 filijala, što je jednako opsluživanju 69 konstitutivnih entiteta Ruske Federacije. U našoj zemlji postoji više od 5 hiljada terminala (uključujući OTS) VTB 24, plus više od 4 hiljade bankomata VTB OJSC, Moskovske banke i Leto banke. Treba napomenuti i da postoje filijale u drugim zemljama: Jermenija, Gruzija, Kazahstan, Ukrajina, Azerbejdžan i Republika Bjelorusija, gdje će korisnici usluga banke također moći podići novac bez dodatnih troškova.
Prednosti međubankarskog partnerstva
Formiranje partnerstava počelo je relativno nedavno. U početku su stvoreni jedinstveni sistemi poravnanja (ORS) - univerzalni terminali za izdavanje novca iz banaka uključenih u program. Ali s vremenom su se finansijske institucije počele povlačiti iz odjela ORS-a, radije ući u prijateljske odnose sa drugim bankama. Kao rezultat, formirane su velike partnerske mreže.
Koja je korist od međubankarske saradnje zasnovane na:
Za banke
- Povećanje prepoznatljivosti banke, proširenje liste finansijskih transakcija;
- Primanje prihoda od korištenja bankomata od strane klijenata filijala banaka;
- Uštede na instalaciji i održavanju dodatnih bankomata – sve transakcije su koncentrisane na postojećim bankomatima o kojima banke samo trebaju obavijestiti svoje zajmoprimce i deponente.
Za klijente
- Bez provizije za podizanje gotovine na terminalima partnera banke;
- Značajno povećanje broja bankomata koji rade u regionu (broj glavne banke dopunjen je platnim terminalima podružnica);
- Mogućnost obavljanja finansijskih transakcija uz nisku proviziju. Na primjer, prijenos s kartice na karticu (1%), dopuna "plastike" (1%), itd.;
- Brzina obrade zahtjeva.
Dakle, koristi od saradnje banaka usmjerene su ne samo na banke, već i na klijente - vlasnike skladišta plastičnog novca.
Kako podići novac sa VTB 24 kartice bez provizije?
Pored osnovnih usluga, VTB 24 svojim deponentima nudi besplatno isplate u zavisnosti od vrste "plastike". Novac možete podići i na bankomatima glavne banke i preko terminala partnerskih banaka svakog dana u roku od 24 sata bez provizije:
- Vlasnici Master kartice: mogu se prijaviti u VTB Bank of Moscow, VTB Bank OJSC, Leto Bank, VTB Bank CJSC (Jermenija), VTB Bank PJSC (Ukrajina), VTB Bank JSC (Gruzija).
- Vlasnici Visa kartice: podružnica VTB Bank JSC (Kazahstan), VTB Bank CJSC (Republika Belorusija) i VTB Bank OJSC (Azerbejdžan). Istina, sada takve kartice podržavaju i domaće banke, na primjer, VTB OJSC ili Leto Bank.
Pre nego što krenete do najbližeg bankomata filijale banke, potrebno je da se uverite da podižete iznos manji od onog koji je postavljen u vidu VTB 24 limita.
Limit povlačenja
Razmotrite trenutne VTB 24 plastične kartice:
- Klasični i standardni (Visa ili Master Card) - limit podizanja gotovine je 100.000 rubalja (po danu);
- Zlatne kreditne i debitne kartice Visa, Master Card - ograničenje podizanja gotovine po danu - 200.000 rubalja;
- Kontaktiranje blagajne VTB 24 banke ili partnerskih banaka - limit se povećava na 600.000 rubalja za sve zlatne kartice, i do 300.000 rubalja za obične "plastične".
Savjet!
Ako podižete veće količine novca, a imate priliku, preporučljivo je izdati platinastu karticu "VTB24 - Ruske željeznice" ili "VTB24 - Jakutija".
Uz dnevni limit, postoji i mjesečni limit za podizanje gotovine. Dakle, prema pravilima VTB 24, možete podići najviše 1 milion rubalja sa običnih kartica, najviše 2 miliona rubalja sa zlatnih kartica i do 3 miliona rubalja mesečno sa platinastih kartica. Alternativno, izdajte nekoliko debitnih kartica i na njih pohranite različite količine novca za podizanje putem bankomata.
Ne zaboravite da VTB 24 ne pozdravlja posebno podizanje gotovine sa kreditnih kartica. Stoga, ako ste pristalica trošenja kredita u gotovini, spremite se da platite proviziju od 5,5% kako na bankomatima VTB 24 tako i na terminalima partnerskih banaka.
Kako je RBC-u postalo poznato, Pošta Rusije će kupiti 50% minus jedna akcija Leto banke za 0,86 kapitala, posao bi mogao biti zaključen ove godine
Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC
Činjenica da je preliminarna procjena Leto banke 0,86 kapitala, RBC-u je rekao izvor upoznat sa detaljima transakcije. “Procjena nije konačna, može se malo povećati, na primjer, do 0,9 kapitala”, dodao je on, precizirajući da bi posao trebalo da bude zaključen do 1. februara.
Ovu informaciju RBC-u je potvrdio izvor blizak Pošti Rusije, precizirajući da će iznos transakcije u novčanom smislu iznositi oko 4-5 milijardi rubalja, a VTB24 će dobiti novac. “U narednim danima će revizor koji je procijenio banku dostaviti Pošti konačne podatke, a stranke očekuju da će posao zaključiti prije kraja godine”, rekao je on. Leto banku procenjuje KPMG, na zahtev RBC-a nisu odgovorili.
Ruska pošta je odbila da komentariše informacije o proceni Leto banke. „Pitanje cene, kao i druga pitanja, trenutno se razmatra i trebalo bi da bude rešeno do kraja godine“, odgovorila je pres služba VTB grupe na zahtev RBC-a.
Ispostavilo se da je procena Leto banke veća od, na primer, procene Sberbanke (0,72 kapitala na osnovu rezultata trgovanja akcijama u trećem kvartalu), ali niža od same VTB (0,99 kapitala) ili, na primer, maloprodaje Tinkoff-a. monoliner (0.96 kapital).
Prema rezultatima prošle godine, kapital Leto banke prema MSFI iznosio je 9,7 milijardi rubalja, banka je ostvarila gubitak od 5,3 milijarde rubalja. Na osnovu procene prodaje banke, njen kapital je ove godine smanjen za skoro 4 milijarde rubalja, odnosno banka je nastavila da trpi gubitke. Za tri kvartala ove godine Leto banka je dobila finansijsku pomoć od svoje "majke", VTB24, u iznosu od 7 milijardi rubalja. Na osnovu procijenjenog iznosa transakcije i dokapitalizacije, gubitak Leto banke za 10 mjeseci iznosio je približno 4,7 milijardi rubalja. Zamenik predsednika Upravnog odbora Leto banke Aleksandar Samokhvalov rekao je za RBC da se na kraju 2015. očekuje planirani gubitak do 2 milijarde rubalja.
“Čini se da je procjena adekvatna. Poslovni model Leto banke baziran je na neosiguranom kreditiranju, što primorava banke da kreiraju dodatne rezerve u 2015. godini. Diskont na kapital uzima u obzir iznos potrebnih rezervisanja za tekući portfelj”, rekao je Mihail Šlemov, analitičar UBS-a. Prema njegovim rečima, generalno gledano, VTB-ovo poslovanje sa stanovništvom je tokom 2015. godine aktivno prodavalo nekvalitetne kredite, što je, uzimajući u obzir kliring bilansa banaka grupe, pozitivno uticalo na procenu.
“Ocjena banke uključuje sva dostignuća koja Leto banka ima. Glavne su IT tehnologije i metodologije rizika neophodne za efikasno poslovanje banke sa stanovništvom“, rekao je Stanislav Volkov, generalni direktor za bankarske rejtinge u RAEX-u. Prema njegovim riječima, najvjerovatnije, procjena uzima u obzir i činjenicu da ruska pošta preuzima državnu banku. Da je kupila privatnu banku, rizici od pronalaženja "kostura u ormaru" bili bi veći i to bi se shodno tome odrazilo na cijenu. „Zapravo, obračunima ruske pošte sa VTB-om, država prebacuje novac iz jednog džepa u drugi, a ovaj faktor je najvjerovatnije uzet u obzir pri procjeni imovine - kako ne bi uvrijedili nijedan džep“, ironično je Volkov.
Analitičar Moody'sa Petr Paklin kaže da bi već u narednoj godini moglo doći do oporavka tržišta stanovništva i poboljšanja finansijskih performansi banaka sa stanovništvom, teret dugova građana se smanjuje, neke banke odlaze ili su već napustile ovo tržište, što može značiti da je najgore prošlo za preostale igrače, ako ne dođe do iznenadnih vanjskih šokova - dodaje.
Pošta Rusije kupuje 50% minus jednu dionicu Leto banke kako bi stvorila Poštansku banku, koju su VTB grupa i Pošta objavile u septembru ove godine. Poštansku banku će voditi Dmitrij Rudenko, sadašnji direktor Leto banke, koji je obećao da će prvi "poštanski" kredit biti izdat već u januaru 2016. godine. Kontrolni paket od 50% plus jedna akcija ostaje VTB24. „Formalno, VTB ima kontrolni paket akcija, ali u svim ostalim aspektima mi smo ravnopravni partneri“, rekao je ranije Andrej Kostin, direktor VTB-a. Prema uslovima akcionarskog ugovora, odluke "o osnovnim pitanjima" će se donositi zajedno sa Ruskom poštom.
Očekuje se da će Poštanska banka doći do kraja 2016. godine, a do 2023. planira ostvariti profit od oko 20 milijardi rubalja. Investicija VTB-a u projekat iznosiće 16 milijardi rubalja.
Šef Ministarstva telekomunikacija i masovnih komunikacija Nikolaj Nikiforov rekao je da u horizontu planiranja do 2023. Post očekuje da će joj ovaj projekat donijeti oko 60 milijardi rubalja. „Ovim novcem Ruska pošta planira da sprovede sveobuhvatan reformski program, od kojih je jedno postepeno povećanje plata zaposlenih“, rekao je ministar.
Očekuje se da će kreditni portfelj Poštanske banke iznositi 418 milijardi rubalja. do 2025., depozit — 577 milijardi rubalja. Poštanska banka planira otvoriti najmanje 15.000 ekspozitura u naredne tri godine. U svakoj ekspozituri Ruske pošte može se pojaviti poštanska banka, kojih trenutno ima 42 hiljade. Sberbank sada ima 16,6 hiljada filijala (na kraju 2014. bilo ih je više od 17 hiljada).
JSC„Ljetna banka » - podružnica VTB 24 banke, takozvana "laka" banka, fokusirana na segment masovnog stanovništva. Tokom 2013. godine VTB Grupa planira da stvori veliku finansijsku instituciju za stanovništvo zasnovanu na Leto banci sa više od 300 usluga za klijente u različitim regionima zemlje.
Banka je registrovana u novembru 1990. godine u Brjansku pod nazivom "Bezhitsa-Bank".2004. godine banka je postala članica sistema osiguranja depozita.Nakon preuzimanja Moskovske banke 2011. od strane VTB grupe, Bezhitsa-Bank de jure postao član VTB grupe.
U aprilu 2012. godine, banka za stanovništvo VTB 24 postala je vlasnik 100% akcija Bezhitsa-Bank. U oktobru 2012. godine banka je izvršila rebrendiranje i dobila novo ime - Leto Banka, pokrenula svoju web stranicu na Internetu, a sjedište joj se preselilo u Moskvu. Na osnovu kreditne institucije, VTB grupa planira da stvori takozvanu "laku" banku, koja će biti fokusirana na segment masovnog stanovništva. Banka će se specijalizirati za ekspresno kreditiranje (uključujući trgovačke lance), gotovinske kredite i kreditne kartice. Trenutno, mreža odjeljenja Leto banke uključuje osam prodajnih mjesta. Programi kredita su dizajnirani za osobe sa niskim primanjima i uključuju kupovinu robe i usluga za maloprodaju. Istovremeno je predviđena pojednostavljena procedura za dobijanje kredita, što se nadoknađuje prilično visokim stopama na kreditne proizvode.
